中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
中国银监会办公厅
中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：
一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。
二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
三、银行卡发卡业务应高度重视合规性管理。各发卡银行应本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表并亲笔签名后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的银行卡发放方式，发卡银行应通过适当方式核实持卡人身份，不得激活未经签名确认、未经开卡程序确认等的银行卡。
四、银行机构应充分利用有效的风险管理系统。开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是呆账率、伪冒损失率等的变动情况。对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制银行卡业务风险水平。
五、银行机构应采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。在向客户发放新的银行卡时，发卡银行必须给持卡人发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。发卡银行应建立有效的防欺诈申请管理机制，对已发现的欺诈申请，建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。发卡银行应利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。银行业协会应逐步推动建立发卡银行和收单机构之间的不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。
六、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，在充分考虑成本因素的基础上进行公平竞争。同时，要大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以有特色的产品、个性化的服务和差别化的营销，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。
请各银监局将本通知转发至辖内有关城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。
二○○七年二月二十六日
国家中医药管理局印发《关于农村中医药人才培养和队伍建设的实施意见》的通知
国家中医药管理局
国家中医药管理局印发《关于农村中医药人才培养和队伍建设的实施意见》的通知
各省、自治区、直辖市卫生厅局、中医药管理局：
为贯彻落实中共中央、国务院《关于进一步加强农村卫生工作的决定》（中发〔2002〕13号）和卫生部、教育部等五部门《关于加强农村卫生人才培养和队伍建设的意见》（卫人发〔2002〕321号）,切实加强农村中医药人才培养和队伍建设工作，提高农村中医药队伍的整体素质和服务水平，我局制定了《关于农村中医药人才培养和队伍建设的实施意见》，现印发给你们，请遵照执行。
二○○四年四月九日
国家中医药管理局办公室
关于农村中医药人才培养和队伍建设的实施意见
改革开放以来，我国农村县、乡、村中医药队伍不断发展壮大，据调查，总人数约为52万人，提供的服务量约为农村医疗服务总量的三分之一，已经成为农村医疗保健服务的重要力量，为保护农民群众的身体健康发挥了重要作用。但是，目前农村中医药队伍的总量、结构和素质还不能适应农民群众不断增长的中医药服务需求。据调查测算，农村现需要中医药人员约60万人，缺少约8万人，随着农村居民中医药需求的增长和中医药队伍自然减员，每年还需要新补充约2万人；队伍的整体素质还不高，技术骨干匮乏，中专学历者占43.82%,无专业学历者占36.24%，初级职称者占61%,无职称者占17.95%，尤其是村卫生室低学历、低职称人员比例更高；地区间发展也不平衡，特别是边远、贫困地区中医药人员缺乏。这些问题，严重影响了农村的中医药服务质量和水平。
为切实提高我国农村中医药队伍的整体素质和服务水平，根据《中共中央国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》（以下简称《决定》）和卫生部、教育部等五部门《关于加强农村卫生人才培养和队伍建设的意见》（以下简称《意见》）等文件的有关要求,现就农村中医药人才培养和队伍建设工作，提出以下实施意见。
一、指导思想和工作目标
（一）指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，加强政府对农村
中医药人才培养和队伍建设工作的领导和宏观管理，落实各项农村卫生人才政策，建立良好的农村中医药人才培养与管理机制，以农村在职、在岗中医药人员教育培训为重点，多渠道开展农村中医药人才培养和队伍建设，不断优化队伍结构，提高农村中医药队伍的整体素质和服务水平。
（二）工作目标
自2004年—2010年，全国每年为农村培养约4万名大、中专学历为主的中医药人才。大专生主要补充到乡（镇）卫生院，中专生主要补充到村卫生室。
创造条件，通过在职教育培训，努力使全国乡（镇）卫生院临床中医医疗服务人员具备执业助理医师及以上的执业资格，其他中医药人员具备初级及以上的专业技术资格；对既无专业学历、又无执业资格和初级专业技术职称者，经培训仍然达不到要求的，要逐步分流。
到2010年，通过在岗教育培训，努力使全国以中医药知识结构为主的乡村医生大多数具备执业助理医师及以上执业资格。
二、主要任务
（一）调整院校教育结构，加强农村实用人才培养
各级卫生、中医药行政管理部门要根据本地区农村中医药人才实际需求，协调教育部门，合理配置中医药教育资源。指导高、中等中医药院校调整教育结构和规模，深化教学改革，构建适应农村需求的人才培养知识模块，突出实用性，为农村基层培养用得上的中医药人才。
各高等中医药院校要根据农村中医药人才需求，调整教育层次和专业结构，开展面向农村的专科层次人才培养。具备条件的中等中医药学校要积极申办中医药高等专科学校，提高办学层次，拓宽为农村培养高等中医药专科人才的渠道。要在中等医学专业中继续保留中医（民族医）类专业，以适应乡村对中等中医药人才的需求。
我局将根据《意见》要求，会同教育部组织制定面向农村、初中起点的5年制中医大专人才培养方案，并在部分中医药院校进行试点，探索初中起点的5年制中医药大专人才培养模式。
（二）加强农村在职、在岗中医药人员的学历教育
各级卫生、中医药行政管理部门要有计划的组织开展农村在职、在岗中医药人员的学历教育，不断提高农村中医药人员的学历层次、业务水平和整体素质。
农村在职、在岗中医药人员学历教育的对象以乡、村卫生机构的优秀中青年中医药人员为重点；学历教育的层次以大、中专为主；学习内容以中医药基本理论、基本知识和基本技能为主，并加强农村中医药适宜技术的学习，侧重中医药临床能力培养；学习形式以远程教育和成人教育为主,可实行弹性学制。要通过学历教育培养一批取得大、中专学历和最终取得执业助理医师以上资格的农村中医药技术骨干。
我局将总结6省农村中医药人员学历教育试点工作，完善实施方案，巩固扩大试点工作。
（三）加强农村在职、在岗中医药人员的继续教育
各级卫生、中医药行政管理部门要制定农村在职、在岗中医药人员继续教育培训方案。将终身接受教育培训，不断巩固和更新知识，提高实际工作能力，作为农村在职、在岗中医药人员应有的权利和必须履行的义务。把教育培训合格作为人员聘任、技术职务晋升和执业再注册的必要条件之一。
县、乡两级卫生机构的中医药人员要按照《中医药继续教育规定》的要求参加和接受继续教育，中级以上人员每年应达到25学分，初级人员应达到20学分。村级卫生机构以中医药知识结构为主的乡村医生每两年要接受100学时以上的在岗培训。要继续加强县级中医医院专科（专病）技术骨干的培训。
农村在职、在岗中医药人员的培训内容应以中医药专业知识和临床技能的培训为主，以不断完善知识结构，提高中医药服务水平。我局将组织制定《中医药知识结构为主的乡村医生在岗培训基本要求》，各地可根据实际需要编写培训教材。我局还将组织制作《农村常见病、多发病的中医药防治》和《农村中医药适宜技术推广项目》多媒体课件，供各地选用。
农村在职、在岗中医药人员的继续教育培训要因地制宜，采用举办培训班、学术讲座、远程教育、师承教育、临床进修等多种形式，讲求实效。
（四）加强乡村医生的中医药知识与技能培训
各级卫生、中医药行政管理部门要按照《决定》、《乡村医生从业管理条例》和《乡村医生在岗培训基本要求》的有关规定，将中医药知识与技能的培训内容纳入乡村医生在岗培训基本要求和培训计划，认真组织开展乡村医生的中医药知识与技能培训工作。
面向乡村医生的中医药知识与技能培训要针对他们的特点，适应他们的需求，采取灵活多样的形式，重点提高他们的实际工作能力，使乡村医生通过接受中医药知识与技能培训，掌握中医药的基本知识，并能够运用中医药方法防治常见病、多发病。
我局将组织制定《乡村医生应具备中医药知识与技能基本标准》和《乡村医生中医药知识与技能培训大纲》，供各地组织乡村医生在岗培训使用。
三、加强领导，制定规划，保障实施
（一）切实加强农村中医药人才培养和队伍建设工作的领导与管理
农村中医药人才培养与队伍建设工作是农村中医药事业发展的关键，是充分发挥中医药在农村卫生服务中的优势与作用的基本保证，是农村中医药工作的重中之重。各地要全面贯彻落实全国人才工作会议和全国农村卫生工作会议的精神，深刻认识农村中医药人才培养与队伍建设工作的重要性和紧迫性，切实加强领导。
各级卫生、中医药行政管理部门要把农村中医药人才培养与队伍建设工作纳入本地区农村卫生工作的总体规划，作为农村卫生工作的重点任务抓紧抓好。要积极协调相关部门逐项落实有关农村中医药人才培养和队伍建设的各项政策，建立健全农村中医药人才培养和队伍建设的评估制度，定期检查和督促人才培养和队伍建设工作，确保农村中医药人才培养和队伍建设工作的各项政策措施落到实处。
（二）研究制定农村中医药人才培养和队伍建设的规划与实施方案
各级卫生、中医药行政管理部门要认真做好调查研究，摸清本地区农村中医药队伍的现状和需求，根据农村中医药人才培养和队伍建设的目标和任务，研究制定本地区农村中医药人才培养和队伍建设的总体规划与实施方案。要主动协调有关部门和单位，动员社会各方面力量共同参与农村中医药人才培养和队伍建设工作。
要根据本地区农村中医药人才培养和队伍建设工作的实际需要，充分利用现有各类中医药教育资源，建立广覆盖、多层次的农村中医药人才培养和在职教育培训网络。组织高、中等中医药院校承担农村实用中医药人才的培养和在职、在岗中医药人员的学历教育任务。县级及以上中医医疗机构要承担农村在职、在岗中医药人员的继续教育和岗位培训任务。
要根据农村中医药队伍的人才结构需求情况，坚持分类指导，突出重点，整体推进的原则。要根据不同的教育培训对象，采取不同的教育培训内容和形式，着重培养农村急需的中医药学科带头人、技术骨干和基层适宜人才，以带动整个人才队伍建设。
（三）逐步完善农村中医药人才培养和队伍建设的相关机制
各级卫生、中医药行政管理部门要主动与教育、人事等部门进行协调，落实《决定》和《意见》的卫生人才政策，逐步建立和完善农村中医药人才培养和队伍建设的激励机制和市场机制。
要采取有效措施，改善农村中医药人员的工作和生活条件，吸引中医药大、中专毕业生到县级以下农村卫生机构就业。对长期在农村基层工作的中医药人员，要在工资待遇和职称晋升上给予政策倾斜。要落实有关优惠政策，鼓励高、中等中医药院校毕业生到农村和边远、贫困地区服务。要落实城市中医医疗机构的医生在晋升主治医师或副主任医师职称前到农村累计服务一年的制度。并组织城市中医医疗机构对口支援农村中医医疗机构，开展以人员培训、技术指导为重点的支援工作。
要积极培育农村中医药服务市场和人才市场，进一步发挥市场在人才资源配置中的作用，鼓励城市中医药人员采取兼职、定期服务、技术指导、技术开发、技术培训等方式到农村工作或承担农村中医药人员培训任务。要建立多种形式的农村办医模式，鼓励社会、个人在农村投资举办中医医疗机构，鼓励城市在职及离退休中医药人员到农村服务，逐步打通城市中医药人才向农村流动的渠道，促进中医药人才向农村基层合理流动。
（四）不断加大对农村中医药人才培养和队伍建设的经费投入
各级卫生、中医药行政管理部门要牢固树立人才投入是效益最大的投入的观念，不断加大对农村中医药人才培养和队伍建设工作的投入力度。要充分动员和组织全社会力量，多渠道筹措资金，逐步建立起政府、社会、单位和个人共同承担农村中医药人才培养和队伍建设费用的多元投入机制。
我局将计划安排一定的农村中医药人才培养专项经费，主要用于农村中医药人才培养的重点项目。各地要在中医专款中安排一定的农村中医药人才培养专项经费。各级卫生行政部门要将农村中医药人才培养纳入卫生人才培养经常性经费补助范围，并在各级政府今后每年增加的农村卫生事业经费中安排一定的比例用于农村中医药人才培养。农村各级医疗卫生机构要按照有关规定，从业务收入中提取一定比例的经费，用于中医药人员的学历教育和继续教育。
