关于印发《保险专业中介机构分类监管暂行办法》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《保险专业中介机构分类监管暂行办法》的通知
保监发〔2008〕122号
各保监局：
为切实增强保险中介监管的针对性和有效性，科学合理分配监管资源，现将《保险专业中介机构分类监管暂行办法》印发给你们，请遵照执行。
中国保险监督管理委员会
二○○八年十二月三十日
保险专业中介机构分类监管暂行办法
第一条 为切实履行对保险专业中介机构的监管职能，形成保险中介市场风险预警机制，合理分配监管资源，提高保险中介监管效率和防范风险的能力，依据《保险法》等法律法规和相关规章制定本办法。
第二条 本办法所称分类监管是指中国保监会及其派出机构根据客观既有信息，综合分析评估保险专业中介机构风险，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的方法。
第三条 本办法所称保险专业中介机构是指依据《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》依法设立的保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构。
第四条 本办法建立合规性和稳健性两大类十四个指标，评估保险专业中介机构的合规风险、稳健风险和综合风险。合规风险分值和稳健风险分值分别为其项下各评估指标分值之和。综合风险分值为合规风险分值与稳健风险分值之和。分值越大，代表风险越高。
第五条 原则上按照综合风险分值从高至低，将保险专业中介机构划分为现场检查类机构、关注性非现场检查类机构、一般非现场检查类机构。现场检查类机构、关注性非现场检查类机构的数量应分别不少于辖区内保险专业中介机构总数的5％、20%。
根据监管实际，合规风险分值和稳健风险分值可以作为辅助分类依据。
第六条 对一般非现场检查类机构原则上采取定期收集、分析、监测市场运行数据，关注市场反应等非现场检查方式。
第七条 对关注性非现场检查类机构在实行非现场检查的同时，应加强风险监测、重点关注，可进一步采取以下监管措施：
（一）进行风险提示或者监管谈话；
（二）提高报表报送频率；
（三）要求对存在风险的领域提交专项报告、报表；
（四）要求聘请合格会计师事务所对所提供信息进行专项外部审计，提交专项审计报告；
（五）组织现场检查；
（六）其他必要的监管措施。
第八条 对现场检查类机构除采取关注性非现场检查类机构的监管措施外，每年还应至少进行一次现场检查。
第九条 中国保监会及其派出机构应以分类监管为基础，积极关注市场、关注风险、关注舆情动态和举报投诉。对涉嫌违法违规的保险专业中介机构，应根据实际及时采取现场检查等有效监管措施，不受年度分类结果约束。
第十条 分类所依据信息和数据应客观准确，主要来源包括以下渠道：
（一）监管部门；
（二）保险行业组织；
（三）保险公司；
（四）保险专业中介机构；
（五）外部审计机构；
（六）举报投诉；
（七）舆情动态；
（八）其他真实有效信息渠道。
第十一条 派出机构原则上每年应对辖区内保险专业中介机构进行一次分类评估，并在每年第一季度末向中国保监会提交上一年度保险专业中介机构分类监管报告，应包括以下内容：
（一）分类监管实施情况；
（二）分类监管实施效果、存在的问题与原因分析；
（三）完善分类监管的意见和建议；
（四）下一年度的分类监管计划。
第十二条 中国保监会系统应加强横向信息沟通和监管协作，提高保险中介分类监管的统一性和协调性；派出机构对保险专业中介分支机构实施分类监管的情况应及时通报中国保监会及其他相关派出机构。
第十三条 依据本办法对保险专业中介机构进行分类的结果仅在中国保监会系统使用。
第十四条 附表构成本办法的组成部分。
第十五条 本办法由中国保监会负责解释。
第十六条 本办法自2009年1月1日起试行。
附表：保险专业中介机构分类评估指标
附表：
保险专业中介机构分类评估指标
一、合规性指标
附表一：业务合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构在业务经营过程中的合规情况
评价内容
1、存在以下情形：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行法律规定的如实告知义务，或者诱导投保人不履行法律规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的其他利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险赔款或者保险金；以保险代理、经纪、公估名义从事非法活动；挪用、侵占保险费、保险赔款或者保险金；泄露保险人、被保险人、投保人或者受益人的商业秘密或者个人隐私；利用业务便利为其他单位和个人谋取非法利益。
2、在被监管查处过程中存在欺骗、贿赂、隐瞒等行为
3、其他重大业务违规行为
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次5分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次10分
因上述违规行为被行政罚款的
每次15-20分
因上述违规行为被责令停业整顿，或者分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的
每次25分
附表二：行政许可事项合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构落实行政许可监管要求的情况
评价内容
未按规定向监管部门履行审批、报备手续等行为
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被行政罚款的
每次6-8分
因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务的
每次10分
分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证或因申请材料不真实而被撤销行政许可的
每次12分
附表三：保证金与职业责任保险合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构落实保证金和职业责任保险监管要求的情况
评价内容
1、未及时、足额缴存保证金或者投保职业责任保险
2、违规动用保证金
3、未保持职业责任保险的连续性和有效性
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被行政罚款的
每次6分
因上述违规行为被限制业务范围、停业整顿的
每次8分
附表四：报告与报表提交合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构遵守报告、报表、文件、资料和数据制作、报送与保管监管要求的情况
评价内容
1. 未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料和数据
2. 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料和数据
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次4分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次6分
因上述违规行为被行政罚款的
每次7-10分
因上述违规行为被限制业务范围、责令其停止接受新业务的
每次12分
分支机构因上述违规行为被吊销业务许可证的
每次15分
附表五：高管与从业人员合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构高管与从业人员遵守监管法规的情况
评价内容
高管与从业人员违反保险监管法规
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次4分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次6分
因上述违规行为被警告，或者被责令予以撤换的
每次8分
因上述违规行为被行政罚款的
每次10分
因上述违规行为被取消任职资格或被行业禁入的
每次12分
附表六：其它合规指标
评价重点
考察保险专业中介机构遵守其它保险监管要求以及其他政府管理部门监督管理要求的情况
评价内容
1、保险专业中介机构违反其它保险监管要求
2、保险专业中介机构违反其他政府管理部门监督管理要求
计分方法
涉嫌上述违规行为的
每次2分
因上述违规行为被下发监管函、监管谈话的
每次4分
因上述违规行为被警告的
每次5分
因上述违规行为被行政罚款的，或者单独被没收违法所得、没收非法财物的
每次7分
因上述违规行为被限制业务范围、责令停止接受新业务或分支机构被吊销业务许可证的
每次10分
备注
没收违法所得、没收非法财物与其他处罚措施并处时不计入违规情况。
二、稳健性指标
附表七：资产状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构资产和净资产规模的非正常变化、偿债能力不足的风险
评价内容
1、资产增长率=（年末资产-年初资产）/年初资产×100%
2、净资产率=（资产-负债）/资产×100%
3、客户资金余额与净资产比率=客户账户资金年末余额/年末净资产
计分方法
属于下列情形之一，且无正当原因的，计3-5分：
1、30%≤资产增长率绝对值<50%；
2、40%<净资产率≤50%；
3、客户资金余额与净资产比率达到1。
属于下列情形之一，且无正当原因的，计6-8分：
1、50%≤资产增长率绝对值<100%；
2、20%<净资产率≤40%；
3、客户资金余额与净资产比率达到2。
属于下列情形之一，且无正当原因的，计9-10分：
1、资产增长率绝对值≥100%；
2、净资产率≤20%；
3、客户资金余额与净资产比率达到3。
备注
客户资金是指保险专业中介机构管理的属于被保险人、保险公司等的资金，包括代收保费、保险赔款（保险金）等。
附表八：分支机构状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构设立分支机构过快或者管控不严的风险
评价内容
1、增设分支机构的速度是否正常
2、对分支机构是否有完整管理权
计分方法
评估期内设立分支机构超过5家的，每增加1家计2分
分支机构中采取加盟制、挂靠制或者承包制的，每家计4分
附表九：业务异动指标
附表十：高管状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构高管人员的诚信记录、以及稳定性
评价内容
1、高管人员因经济犯罪受过刑事处罚（不受评估期限制）
2、评估期前高管人员受过保险监管行政处罚
3、高管人员频繁变动
计分方法
评估期前高管人员受保险监管行政处罚的，每人次计3分
高管人员有经济犯罪记录的，每人次计5分
法人代表或者总经理在评估期间变动超过2次的，每人次计5分
其它高管人员在评估期间变动人次超过高管数量50％的，计10分
附表十一：从业人员状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构从业人员非正常变动所掩藏的风险
评价内容
1、业务人员增长率=（年末数-年初数）/年初数×100%
2、持证率情况
计分方法
属于下列情形之一的，计3分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于100%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于50%；
3、持证率介于[60%，70%）。
属于下列情形之一的，计5分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于200%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于100%；
3、持证率介于[50%，60%）。
属于下列情形之一的，计7分：
1、业务人员数少于100的，增长率大于300%；
2、业务人员数超过100的，增长率大于200%；
3、持证率低于50%。
附表十二：自律状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构遵守行业自律的情况。
评价内容
违反行业自律的次数
计分方法
被行业自律组织纪律处分，每次计2分
附表十三：舆情与投诉状况指标
评价重点
关注保险专业中介机构被媒体曝光、及被举报投诉的情况
评价内容
投诉指数=本机构投诉率/行业投诉率
投诉率=投诉件数/业务收入
2、同一问题是否多次被投诉
3、媒体曝光与投诉内容
计分方法
属于下列情形之一的，计3分：
1、投诉指数超过2；
2、同一问题被投诉达5人次（含联名信、集体访）。
属于下列情形之一的，计5分：
1、投诉指数超过4；
2、同一问题被投诉达10人次（含联名信、集体访）。
属于下列情形之一的，计8分：
1、投诉指数超过5；
2、同一问题被投诉达15人次（含联名信、集体访）;
3、媒体曝光和投诉的内容涉嫌非法开展保险业务、销售误导、传销、非法集资、虚开发票、挪用客户资金等。
附表十四：外部审计情况
评价重点
关注外部审计报告对被考察中介机构的评价情况，判断风险程度
评价内容
会计师事务所在外部审计报告上出具的意见
计分方法
外部审计报告为保留意见的，计8分
外部审计报告为否定意见或无法表示意见的，计15分
关于印发《琼州海峡安全管理问题协调会会议纪要》的通知
国务院安全生产委员会办公室
安委办字[2005]26号
关于印发《琼州海峡安全管理问题协调会会议纪要》的通知
广东、海南省人民政府，铁道部、交通部、农业部：
2005年8月9日，国务院安全生产委员会办公室在广东省广州市组织召开了琼州海峡安全管理问题协调会，现将会议纪要印发给你们，请结合本地区、本部门实际，尽快落实会议议定的各项要求，并于9月30日前将落实情况书面报送国务院安全生产委员会办公室。
联 系 人：彭广胜；联系电话：64463620；传真：64463617。
E-mail:AWB@chinasafety.gov.cn
二００五年九月十六日
琼州海峡安全管理问题协调会
会 议 纪 要
（二ＯＯ五年八月九日）
2005年8月9日，国务院安委会办公室在广东省广州市召开琼州海峡安全管理问题协调会，研究协调解决琼州海峡有关危险品运输、海上消防、碍航物清理、车辆超限超载等问题。会议由国务院安委会办公室副主任、国家安全监管总局副局长王德学主持，铁道部、交通部、农业部、国家安全监管总局、广东省人民政府、海南省人民政府有关负责同志参加了会议。
广东省人民政府、海南省人民政府、铁道部、交通部、农业部的代表就琼州海峡安全管理问题的现状、存在的主要问题和解决问题的措施及建议等方面进行了汇报发言。据汇报，当前，琼州海峡安全管理存在的主要问题是：车辆夹带易燃、易爆、危险化学品，部分渔业活动碍航，琼州海峡消防力量不足，蔬菜运输车辆严重超载，船上管理不规范等。
会议要求，各有关地区、部门和单位要从实践"三个代表"重要思想，树立和落实科学发展观，构建社会主义和谐社会的高度，充分认识当前琼州海峡安全问题的严重性和做好琼州海峡安全工作的重要性，进一步增强使命感和责任感，统一思想，通力合作，有效监管，尽快消除事故隐患，解决困扰琼州海峡安全管理的有关问题，切实改善琼州海峡安全状况，保障人民生命财产的安全，促进琼州海峡两岸的经济社会发展。
会议决定：
一、建立琼州海峡安全管理的协调机制
由广东省、海南省轮流召集、每年召开一次琼州海峡安全管理协调会议，互通情况、协调研究解决琼州海峡安全管理中存在的问题，会议可以邀请国务院有关部门的人员参加。对一些需提请国务院安委会办公室协调的问题，由两省分别请示上报。
二、切实解决车辆夹带危险品问题
1．各有关部门要依法严格把住市场准入关口，加强安全检查和监管。凡未取得危险品经营许可证和运输资格证的企业车辆一律不允许经营和运输危险品。
2．要合理规划并加大基础设施建设投入，建立危险品进港、装卸作业的专用通道和码头，改善作业环境和条件。
3．在琼州海峡两岸轮渡码头建立危险品检测站，利用大型的扫描设备对运输车辆装载货物实行全覆盖率的检测，减少危险品夹带现象。
4．危险品检测站的地点由广东、海南两省及交通海事部门、铁路部门研究确定。建立危险品检测站所需经费，客货轮渡码头由广东、海南两省商交通部门筹措，火车轮渡码头请铁道部商粤海铁路有限责任公司筹措。
5．由广东、海南两省及交通海事部门研究提出检测设备日常运行费用解决办法，保证汽车查危仪的正常使用。
6．检测设备的日常管理由码头所属企业负责。
7. 要加强宣传工作，广泛宣传海上运输安全有关法律法规，增强汽车司机、货主的安全意识和法律意识。
三、全面清理琼州海峡碍航物
1．请农业部继续向财政部申请渔民转产资金，用于渔民转产转业安置工作。同时，广东、海南两省政府也要采取积极措施，妥善解决各自辖区内渔民转产问题，在政策、资金和技术等方面给予扶持。
2．广东、海南两省政府要开展碍航问题专项整治，清理各自辖区内的定置网等碍航物，尽快消除安全隐患，从源头上治理碍航问题。
3．请广东、海南两省加大对本辖区内渔民的宣传力度，教育渔民依法养殖、捕捞和航行，防止渔民、渔网碍航问题出现反弹。
四、加强琼州海峡消防力量，切实提高应急救援能力
要充分整合和利用现有资源，加强琼州海峡消防力量。首先，各有关部门要引导和督促各船公司加大安全投入，在各类船舶上安装消防装置，配齐相关器具，建立自救队伍和人员，提高自救能力。其次，请海南、广东两省政府和港口企业共同研究在琼州海峡领域内的大型港口建立专职消防队伍，逐步配置海上消防船。第三，请广东、海南两省负责落实琼州海峡各自辖区内消防机构的用地、资金和人员编制。
五、依法严格治理超限超载
坚持源头管理和过程治理相结合的原则，妥善解决瓜果蔬菜运输车辆和进岛车辆的超载问题。广东、海南省交通部门要抓好蔬菜装载地和进岛运输车辆超载的治理工作，加强对车主、驾驶员的安全教育，两省港口管理部门要加大检查力度，禁止超载车辆登船。
六、加大执法力度，严格依法监管
海南、广东两省政府及有关部门要密切配合，健全法规制度，加大执法力度，搞好联合执法，加强安全监管，深化水上交通安全和危险品运输的专项整治，按照"四不放过"的原则，严肃查处各类事故，严厉追究有关责任人的责任，确保安全生产。
七、进一步加强和完善对北港的安全管理
火车渡轮公司要加强对北港的安全管理，进一步建立健全安全管理机构和管理制度，并按属地、分级管理的原则，接受地方政府的安全监管。由于火车轮渡码头同时也是港口，因此也要接受港口管理部门的监管，严格执行有关港口管理的法律法规。
八、监督和引导企业落实主体责任
各有关部门要加强对各类生产经营单位的监督检查，督促他们落实主体责任。各类企业必须履行《安全生产法》等法律法规规定的责任义务，健全规章制度，加强安全管理，加大安全投入，改善安全条件，搞好安全生产。
九、切实抓好琼州海峡事故隐患治理和整改措施的落实
对会议形成的关于琼州海峡事故隐患治理意见，广东、海南两省和国务院有关部门及各企业要按照安全管理职责和要求，制定具体实施方案，进一步明确职责、资金、时间和措施等，切实抓好落实。两省和有关部门要在9月30日前，提出关于加强琼州海峡安全管理的措施及整改方案，报国务院安全生产委员会办公室。
